Руководитель направления (кредитные риски розничного бизнеса)

Особенности механизма создания резерва на возможные потери по ссудам для физических лиц. Введение к работе Актуальность темы исследования. Анализ основных тенденций российского банковского сектора свидетельствует о высоких темпах развития такого направления деятельности кредитных организаций как кредитование физических лиц. При этом следует отметить, что увеличение объемов потребительского кредитования во многом способствует росту ВВП и повышению уровня жизни населения, что является приоритетными задачами в области социально-экономического развития России. В то же время развитие этого направления деятельности привело и к росту рисков коммерческих банков ,в данном секторе. Анализ статистических данных Банка России показывает, что величина просроченной задолженности по кредитам, выданным физическим лицам, в 1,5 — 2 раза превышает аналогичный показатель по сравнению с остальными видами кредитования. Причем, темпы роста просроченной задолженности значительно выше темпов увеличения объемов ссуд, предоставленных частным заемщикам примерно в 1, ,5 раза 1. Следует отметить, что сфера кредитования физических лиц стала одной из перспективных для банков в гг.

Анализ кредитного риска коммерческого банка

Живетин, предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес. Банковский капитал Отметим, что все разработки, представленные в монографии, направлены не на вытеснение классического контроля и надзора за функционированием банка, его рисками и безопасностью, разработанного и представленного в системе Базель-2, а на их дополнение, их совершенствование и улучшение.

Последнее достигается путем разработки теоретических основ анализа, прогнозирования и управления рисками коммерческих банков.

Гололобова Мария Никитична. Риски коммерческих банков при кредитовании физических Анализ основных тенденций российского банковского сектора . розничного кредитования Кредитного Департамента ЗАО «Банк Русский разработку бизнес-плана предпринимателем, наращивание мощностей.

Оценка и контроль финансовой устойчивости коммерческих банков Проведение регулярного либо единовременного динамического комплексного анализа финансового состояния коммерческих банков с предоставлением клиентам компании отчетов с заключением об основных рисках и выводами об уровне финансовой устойчивости кредитных организаций. По результатам анализа выявление признаков наличия существенных проблем или негативных тенденций у банков и информирование клиентов компании с целью предотвращения финансовых потерь у клиентов.

Проведение процедур российских коммерческих банков Проведение процедур российских коммерческих банков с целью приобретения новыми собственниками либо реорганизации и присоединения к другим кредитным организациям, в том числе: Организационное и консультационное сопровождение реализации широкого комплекса задач по построению и развитию систем управления финансами и рисками коммерческих банков, в том числе по следующим основным направлениям: Организационное и консультационное сопровождение разработки и реализации стратегии развития розничного бизнеса коммерческих банков, в том числе: Организационное и консультационное сопровождение разработки и реализации стратегии развития коммерческих банков, в том числе по следующим основным направлениям: Организационная и консультационная поддержка при разработке и внедрении системы управленческого учета деятельности компаний, в том числе:

Заказать новую работу Оглавление Введение 1 Теоретические и нормативные основы розничного кредита в коммерческих банках России 1. Следует отметить актуальность данной темы, поскольку перспективным направлением развития банковского сектора России, имеющим устойчивую положительную динамику, является розничное кредитование. Во всем мире розничный банковский бизнес — одно из наиболее прибыльных направлений деятельности. В России до недавнего времени банки меньше внимания уделяли развитию розничного бизнеса.

Работа с корпоративной клиентурой обеспечивала им достаточный уровень доходности, поскольку спрос предприятий на банковские услуги устойчиво возрастал. Даже пластиковые карты, формирующие базис современного розничного бизнеса, которые банки активно эмитировали в рамках зарплатных проектов, по существу, также являлись лишь одним из элементов корпоративного банкинга.

Это определяет, что оценка коммерческих банков показывает более высокую стоимость, если банк до момента покупки завоевал в сфере розничного.

Теоретические основы аналитического обеспечения управления розничным бизнесом коммерческого банка 1. Денежно-кредитные отношения и общая теория циклов экономического развития 1. Розничный бизнес коммерческого банка как направление банковской деятельности и экономического анализа 1. Содержание и роль экономического анализа в управлении розничным бизнесом коммерческого банка 2.

Аналитическая информация о предкризисном и кризисном состояниях розничного бизнеса коммерческого банка 2. Анализ рисков розничного бизнеса коммерческого банка 2. Система показателей предкризисного состояния розничного бизнеса коммерческого банка 2. Анализ кризисного состояния розничного бизнеса коммерческого банка на основе сводного опережающего показателя 3.

Оценка банка

Помимо учебного процесса кафедра большое внимание уделяет научным исследованиям. Преподаватели кафедры выступают с докладами и участвуют в работе международных и республиканских конференций, форумов, конкурсов по темам научных исследований статьи и периодические издания. Предложения и рекомендации авторов научных исследований получают практическое применение в деятельности банковских учреждений республики, внедряются в учебный процесс, находят отражение в научных работах, тезисах, статьях, выступлениях на научных конференциях, проводимых кафедрой, университетом в республике и за рубежом.

К выполнению научных исследований активно привлекаются студенты факультета финансов и банковского дела.

Дисциплина «Розничный бизнес коммерческих банков» входит в вариативную часть владение навыками анализа эффективности розничных продаж банков Методы и методики оценки рисков розничного кредитования.

В классическом определении предпринимательской деятельности можно встретить два базовых понятия: При надлежащем подходе к управлению рисками прибыль компании может существенно возрасти. Говоря о риск-менеджменте, следует сразу отметить, что это скорее функция менеджера, чем отдельная профессия. Данный тезис следует из определения структуры рисков любого бизнеса: Финансовые риски, вследствие реализации которых организация может оказаться не в состоянии исполнить свои финансовые обязательства перед контрагентами.

К этому типу можно отнести: Операционные риски, возникающие в бизнес-процессах, которые связаны с мошенничеством, различными сбоями в ИТ-обеспечении, несовершенством кадровой политики, нарушением правил безопасности на производстве, повреждением активов, юридическими инцидентами и прочими факторами, наступающими в ходе операционной деятельности организации.

Бизнес-риски, связанные с некорректным ведением управленческой деятельности: Прочие виды рисков, в зависимости от вида деятельности компании. Координирует ее руководитель организации это стратегический вопрос или специально уполномоченный исполнительный директор, в обязанности которого входит: В силу определенной однородности финансовых продуктов и бизнес-процессов в финансовых компаниях стали выделять типовые сегменты деятельности, связанные с управлением однородными рисками.

К примеру, в коммерческих банках востребованы риск-менеджеры , управляющие кредитными, операционными и финансовыми рисками в различных бизнес-линиях корпоративной, малого и среднего бизнеса, розничной, инвестиционной и прочих. Насколько универсальны эти специалисты? На рынке банковских и финансовых услуг — вполне.

Розничный бизнес коммерческих банков

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Теоретические основы риск-менеджмента розничного кредитного портфеля в коммерческом банке. Понятие, сущность и структура банковского риск-менеджмента активных операций. Состав риска кредитования физического лица.

Путь интеграции коммерческих банков в мировую банковскую систему. 4. Электронные инновации в банковском бизнесе: финансовое Международные подходы к анализу кредитных рисков и их применение в Начальник отдела методологии розничных продуктов Департамента розничного бизнеса.

Свободно владеет английским языком. Свою профессиональную деятельность А. Лапко начал в Отделе расчетов по экспортным аккредитивным операциям Внешэкономбанка в году. С по год работал в Межкомбанке, где прошел путь от начальника отдела до Вице-президента, входил с состав Совета Директоров. На работу в Банк Москвы А. Лапко пришел в июле года на должность Начальника Управления финансирования торговли и международных проектов.

В августе года А. Лапко был назначен Генеральным директором Департамента клиентского обслуживания Банка.

Технологии современного розничного бизнеса коммерческих банков

Текст работы размещён без изображений и формул. Понятие и сущность банковских рисков 8 1. Методы и способы оценки банковских рисков 14 2. Оценка кредитных рисков банка 25 2.

ХI конференция КРЕДИТОВАНИЕ И РИСКИ В РОЗНИЧНОМ БАНКЕ. директора Департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка, в банковской сфере - Российский национальный коммерческий банк, ОАО . Сергей Турищев, Начальник отдела портфельного риск анализа, Альфа- Банк.

Оценка коммерческого банка — это последовательный процесс определения рыночной стоимости капитала и активов банка в денежном выражении с учётом факторов времени, рисков и доходности. Необходимость в рыночной оценке банка, его активов и пассивов кредитно-финансовых институтов возникает тогда, когда они становятся реальными или потенциальными объектами рыночных сделок.

В частности, оценка коммерческого банка требуются для обоснования выбранного варианта реструктуризации, для повышения эффективности управления и максимизации ценности банковской компании. Оценка банка также необходима в целях обеспечения безубыточности кредитной деятельности, и представлять собой составляющий элемент программы регулирующих деятельность органов, направленную на предупреждение ухудшения финансового положения. Как осуществляется оценка коммерческого банка?

Оценка коммерческого банка включает в себя оценку бизнеса кредитной организации, оценку активов поэлементную и комплексную , оценку пассивов, а также оценку нематериальных активов, которые отражаются на балансе. Каждая из перечисленных процедур является достаточно трудоёмкой, поскольку подразумевает проведение финансового анализа ретроспективных данных и составление прогнозов на перспективу деятельности организации, расчёта ценовых мультипликаторов и финансовых коэффициентов.

Оценка коммерческого банка может быть осуществлена с использованием одного из трёх подходов в оценке — доходного, затратного, или метода чистых активов рыночного. Использование каждого из них определяется целью, которую ставит перед собой управленческая группа. Оценка банка, в частности, его финансовых активов по рыночной стоимости может быть осуществлена только тогда, когда их обращение происходит на вторичных финансовых рынках. Если же они не обращаются на вторичных рынках, то в таких случаях для оценки коммерческого банка используются расчётные методы.

Рыночная цена активов, обращающихся на вторичных финансовых рынках, устанавливается в процессе торгов на биржах соответствующими видами активов, и объявляются публично. Также при оценке коммерческого банка обязательно учитываются нематериальные активы, которые могут существенно увеличить, или наоборот, уменьшить итоговую рыночную стоимость банка. К нематериальным активам можно отнести страховые гарантии депозитов, патенты и лицензии, депозитные франшизы и стабильность ресурсной базы.

Риски микрофинансирования и их регулирование

Совершенствование системы индикаторов финансовой устойчивости коммерческих банков: Развитие рейтинговой системы оценки кредитного риска корпоративного заемщика банка: Кредит в условиях цикличности экономического развития: Совершенствование кредитного процесса путем рационализации его внутренней структуры в коммерческих банках Российской Федерации: Анализ количественных и качественных составляющих кредитоспособности предприятия:

Новые вакансии: Специалист отдела оценки банковских рисков. ( розничных и корпоративных), стресс-тестирования профиля рисков Банка/ Группы; бизнеса клиента, и оценки его текущего финансового состояния; Анализ ТЕНДЕР - БАНК, Акционерный коммерческий банк - метро Маяковская, Москва.

Данные об объемах предоставленных кредитов млн руб. Столь высокие темпы роста показателей деятельности кредитных организаций с иностранным участием стимулируют конкуренцию на рынке банковских услуг и подстегивают российские банки к поиску путей повышения своей капитализации, конкурентоспособности и развитию данного рынка. Так, к качественному изменению позиций кредитных организаций на рынке банковских услуг могут привести мероприятия, направленные на поэтапную приватизацию двух госбанков: Сбербанка и Внешторгбанка ВТБ 3.

По словам Министра экономического раз-вития Германа Грефа, в результате плани-руемых на первую половину года доп-эмиссий акций Сбербанк и ВТБ намерены собрать с инвесторов более 11 млрд долларов США: Наиболее эффективным методом повышения капитализации ВТБ в указанном докладе признано размещение его акций на российских и международных биржах.

Меры Банка России, направленные на наращивание капитализации российских банков, пока не стимулируют последних к более активному выходу на фондовый рынок. В то же время такие банки как Газпромбанк, Юниаструмбанк, Бинбанк и некоторые другие уже заявили о рассмотрении планов по проведению после года . Правительством РФ также планируется реализация мер, которые должны привести к увеличению к г.

Кредитный риск как основная угроза для развития рынка кредитных услуг малого и среднего бизнеса

Окончил Всероссийскую государственную налоговую академию и Днепропетровский институт инженеров железнодорожного транспорта. Обладает многолетним опытом работы в банковском сегменте и в сфере продаж. В настоящее время работает в должности Директора департамента Региональной сети Сетелем Банка. Зона ответственности — руководство региональной сетью, обеспечение выполнения бизнес показателей, контроль эффективности работы сети, планирование, бюджетирование.

Всего (по данным Банка России) малому и среднему бизнесу в г. было и кредитного риска российских коммерческих банков, позволил выделить риска для компаний розничной торговли позволяют внести изменения в.

Управление рисками Риски микрофинансирования и их регулирование С. В последние десятилетия отмечается существенное увеличение многообразия организаций, которые предоставляют финансовые услуги низкодоходным домохозяйствам. Ранее доминировавшие неправительственные организации НПО на розничных рынках многих стран теперь оказались в новых условиях, связанных с трансформацией некоторых НПО в полностью или частично регулируемые финансовые организации, появлением специализированных микрофинансовых банков, вхождением коммерческих банков в сферу микрофинансирования, а также увеличением специализированных кооперативов и сельских банков.

В отдельные сегменты микрофинансирования начали вторгаться нефинансовые организации, такие как телекоммуникационные компании. Как известно, риск является интегральной частью финансового посредничества. В то же время системное управление рисками остается нерешенной проблемой для микрофинансового сектора. На фоне нескольких лидеров этой индустрии основная масса организаций не уделяет адекватного внимания рискам.

При этом в последние годы мы наблюдаем скачкообразное увеличение объемов, глубины и географии микрофинансовых операций. Динамичный рост неизбежно изменяет профиль риска финансовых организаций. Часто микрофинансовые организации не осознают важность управления кредитным риском при увеличении объемов кредитования. Наряду с этим происходят изменения на рынках, в продуктах и услугах, моделях доставки услуг, технологиях. Для вовлеченных в микрофинансирование учреждений возникает необходимость сосредоточиваться не только на кредитном риске и риске ликвидности, но и на других рисках.

Андеррайтинг

Скачать Спецвыпуск 2 Библиографическое описание: Современный бизнес невозможен без риска. Риск — это оборотная сторона свободы предпринимательства. С развитием рыночных отношений в нашей стране усиливается конкуренция, расширяются возможности деятельности. Чтобы преуспеть в своем деле, нужны оригинальные решения и действия. Нужен постоянный творческий поиск, нужна мобильность и готовность к внедрению всех возможных технических и технологических новшеств, а это неизбежно связано с риском.

коммерческого банка, приводятся результаты дистанционного анализа 30 крупнейших российских Предлагаемая методика дистанционного анализа операционных рисков . банка. Количественные характеристики масштабов бизнеса (количество офисов, . ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги».

Авторизация Моделирование банковской деятельности. Оценка рисков кредитования В выпускную квалификационную работу входит: Во введении раскрывается актуальность исследования по выбранному направлению, ставятся задачи, определяются объекты, указывается методологическая база исследования, его теоретическая и практическая значимости. В первой главе рассматриваются различные виды банковских рисков и их особенности.

Закладывается теоретическая основа для дальнейшего исследования. В главе 2 подробно исследуются методы оценки кредитного риска. Принципы работы коммерческого банка в сфере кредитования. В главе 3 приведена новая модель финансирования филиала банка, основанная на модели финансирования всей структуры. Приведены различные скоринговые системы для оценки рисков кредитования. В главе 4 исследуются методы оценки рисков кредитования и регулирования банковских рисков в Российской Федерации. Приведены количественные методы оценки финансовых рисков.

Заключение посвящено выводам об актуальности данной работы и необходимости дальнейшего исследования в данной области.

Система управления рисками за 5 шагов

Узнай, как дерьмо в"мозгах" мешает людям эффективнее зарабатывать, и что ты можешь сделать, чтобы очистить свои"мозги" от него навсегда. Кликни здесь чтобы прочитать!